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“蚂蚁理财金选”再改版。记者注意到,此次“蚂蚁理财金选”不仅新增展示规模稳定性等追踪指标,更直观呈现基金表现,持续倡导“规模适配”,还引入FOF赛道鼓励配置。
值得注意的是,作为投资者保护新尝试,今年3月,蚂蚁基金已改版“基金排行”功能,丰富了“基金排行”风险类指标,具体新增十多个风险指标。去年,蚂蚁基金还做了诸多产品优化动作,涉及投前投中投后等不同环节,还取消了销量维度榜单,提醒用户关注风险等等。
新增展示规模稳定性等追踪指标
引入FOF赛道鼓励配置
4月19日,记者发现,由蚂蚁基金推出的“蚂蚁理财金选”服务再次改版,通过可视化方式,让专业的基金页面更直观、易懂。同时,“金选”新增规模稳定性等追踪指标,更多维度呈现基金表现,还引入偏股基金的FOF基金赛道,帮助投资者均衡配置。
蚂蚁基金产品负责人章雅静向中国基金报记者表示,此次改版延续了金选透明化的方向,表达观点更明确,追踪呈现更简明,希望让用户从‘看得见’到‘看得懂’,并能持续形成选品、配置和长期持有的健康理财习惯。
记者体验发现,在金选基金的产品页面上,若基金指标呈现“勾号”,代表该指标表现良好,若出现“问号”,则意味着该指标表现偏离了金选标准。根据金选追踪规则,当指标出现预警,金选团队会发起面向基金经理的深入调研,基于审慎的综合考量后,及时为投资者提供解读报告,对该基金给出持续关注、重点观察或调出金选等调研结论,辅助投资参考。
值得注意的是,蚂蚁理财金选还在偏股基金的页面新增对规模稳定性、超额稳定性等指标的展示。当基金经理管理规模当季增长大于100亿,或首超300、500亿时,就会触发预警,在页面更直观提醒用户。
“蚂蚁基金长期倡导规模克制与适配,此次是面向用户做更显性、透明化的尝试,”章雅静表示,“此前日常对于规模较大的基金,蚂蚁基金也会通过产品详情页等页面进行提醒,帮助投资者了解规模对业绩平稳性的影响、关注更全面的信息后再理性决策。”
此外,为帮助投资者分散配置,“金选”服务还新增了偏股FOF赛道,通过打包一篮子基金的FOF基金,更省心地帮助投资者实现均衡配置。金选数据显示,2022年5月透明化改版以来,有3成金选用户逐渐养成偏股和偏债基金搭配的配置习惯。
不断创新
为投资者提供更多元化服务
近些年,基金加速从销售型产品向体验型产品转变,资管端产品逐渐丰富。代销机构也持续开放共建,近年来,行业内多家平台上线“财富号”,引入机构线上开店,提供丰富的产品,也为投资者提供更多元的服务。
蚂蚁财富平台于2017年推出财富号并对外开放,2021年进入开放2.0阶段,升级“财富开放平台”,提供包括理财直播、社区、“智能理财助理”支小宝等整套服务矩阵,帮助机构为用户更多元地提供“顾”的服务,引导用户理财行为更专业、理性。目前,超150家资管机构已入驻平台。
蚂蚁基金也通过加强基金全链路信息披露和风险提示,强化投资者保护。2022年,蚂蚁理财金选主动取消了销量维度的榜单,希望保护投资者,引导投资者减少盲目跟风“追热点”,并又相继进行透明化改版与上线金服务,将金选基金筛选指标、分类等全面透明化,并通过追踪调研等服务,鼓励投资者合理配置和长期持有。此外,在基金详情页,还推出了基金指标360等工具,多维度展示最大回撤、夏普比率等基金风险收益特征。购买基金时,蚂蚁基金也已上线针对A类、C类基金费率差异的提示,投资者可以更直观了解不同持有天数下哪类基金费用更低。此外,蚂蚁基金还细化了赎回费用展示,用户卖出基金时,可以清晰看到不同持有时长对应的差异化手续费。
今年3月,蚂蚁基金改版“基金排行”功能,丰富了“基金排行”风险类指标,具体新增十多个风险指标。
蚂蚁基金向中国基金报记者表示,伴随市场行情的复杂变化,投资者心态也往往面临考验。难点在于如何帮助投资者改善频繁交易、分散配置不足等非理性行为,帮助树立合理的“风险收益观”,从而提升投资获得感,蚂蚁基金希望以“产品化投教”的方式进行引导。未来,蚂蚁基金还会结合用户需求,与基金公司等一起,持续升级理财分、三笔钱等服务,合力帮助投资者提升获得感。
一位基金业内人士也表示,目前看,很多第三方基金销售机构拥有先天的流量优势,因此线上机会更大。但是,随着传统金融机构开始陆续打造线上平台,未来的竞争也会日益激励。因此,第三方机构要继续夯实基础,提升专业度的同时更好地理解每一位客户的需求,帮助客户切实地解决投资问题,增强客户的信任感和粘度,多管齐下做好客户陪伴。
另一位基金业内人士也表示,投资是一个专业的长期行为,因此我们需要拥有耐心的同时还要具备一些专业知识。第三方基金销售机构应该加强对投资者的教育,做好客户陪伴,让投资者充分了解标的基金的风险收益特征,同时帮助投资者制定符合自身风险承受力和投资目标的投资策略,将风险控制在投资者可承受的范围内。
用户平均持有基金488天
31%选择分散配置
今年2月底,“蚂蚁理财金选”发布了2022年度运行报告。数据显示,截至2022年12月31日,“金选”共收录197只基金,主要为多元布局类基金而非单行业基金,偏股基金近4年业绩持续超过行业基准。全年共调研基金经理1022次,产出112份解读报告。“金选”用户的投资习惯也在变化,平均持有时长增至488天,一年内31%的用户选择分散配置。
伴随“金选”对基金的透明呈现与追踪,越来越多用户正改变投资习惯。2022年以来,金选交易用户中,约4成分别购买均衡类偏股基金、稳健型偏债基金,3成用户分散投资了偏股和偏债基金,配置理念初步形成。截至2022年12月31日,金选用户平均长期持有金选488天。
投资习惯的改变相对也更容易提升收益体验。数据显示,持有三年以上金选偏股基金的用户,盈利概率较未持有三年的用户高66%。
蚂蚁基金总经理林思思表示,金选始终保持开放与透明,与行业一起为用户探求值得长期持有的好基金,并通过深服务和产品化投教的尝试,鼓励用户养成严谨选品、合理配置和长期持有的‘三角’投资理念。她也提醒,金选是用户的投资参考之一,投资者仍然应结合自身风险偏好,做适合自己的决策。